غیر ملکی تجارتی ادائیگی کے طریقوں کے فوائد اور نقصانات کیا ہیں؟
مندرجہ ذیل ادائیگی کے طریقے بہت سے بین الاقوامی تجارتی ادائیگی کے طریقوں میں سب سے آگے سرگرم ہیں۔ یہ ترسیلات زر، لیٹر آف کریڈٹ، کلیکشن، ویسٹرن یونین اور کریڈٹ سیلز ہیں۔
01 ترسیلات زر
یہ ادائیگی کا طریقہ، جیسا کہ اس کے نام سے ظاہر ہے، نام نہاد ترسیلات زر ادائیگی فارم ہے، جس میں بنیادی طور پر تین اقسام شامل ہیں: وائر ٹرانسفر، لیٹر ٹرانسفر اور ڈرافٹ ٹرانسفر۔
ٹیلی گرافک ٹرانسفر، غیر ملکی نام "ٹیلی گرافک ٹرانسفر" ہے، یا مختصر کے لئے "ٹی/ ٹی"۔ آپریشن کے عمل کو تقریبا مندرجہ ذیل اقدامات میں تقسیم کیا گیا ہے: ریمیٹر رقم بینک کو جمع کراتا ہے، اور پھر ترسیلات بینک رقم ٹیلی گرام یا ٹیلیکس کی شکل میں بینک کو منتقل کرتا ہے ترسیلات بینک، اور اس کے بعد مستفید ہونے والا ترسیلات بینک کو ادائیگی کی ایک خاص رقم واپس لے لیتا ہے۔
میل ٹرانسفر، جس کا غیر ملکی نام "میل ٹرانسفر" ہے، کو مختصرا "ایم/ٹی" کہا جاتا ہے۔ میل ٹرانسفر بنیادی طور پر تبادلے کے تصفیے کا ایک نسبتا عام طریقہ ہے۔ آپریشن کے عمل کو تقریبا مندرجہ ذیل اقدامات میں تقسیم کیا گیا ہے: ریمیٹر درخواست جمع کراتا ہے اور کچھ فراہم کرتا ہے کہ ترسیلات بینک ترسیلات بینک کو اجازت نامہ بھیج دے گا، اور مستفید ہونے والا ایک خاص رقم ادائیگی حاصل کرے گا جس سے ترسیلات بینک حاصل کرے گا۔
مسودہ، غیر ملکی تجارتی نام "ڈیمانڈ ڈرافٹ" ہے، جسے مختصرا "ڈی/ڈی" کہا جاتا ہے، اور اس کا آپریشن کا عمل بنیادی طور پر درج ذیل ہے: ریمیٹر مقامی بینک میں مسودہ خریدتا ہے، اسے مستفید ہونے والے کو بھیجتا ہے اور پھر وصول کرتا ہے۔ ادا کرنے والا موصول ہونے والے منی آرڈر کی وجہ سے نامزد بینک سے رقم نکال سکتا ہے۔
فوائد:آسان، تیز، لچکدار، آسان ترین، کم سے کم درمیانی طریقہ کار، اور سب سے براہ راست طریقہ.
نقصانات:کمرشل کریڈٹ، ناقص سیکورٹی
اگر یہ پری پیڈ ہے، تو درآمد کنندہ کے لئے، خطرہ ہے کہ برآمد کنندہ فراہم نہیں کرے گا؛
اگر ترسیل کے بعد ادائیگی کی جاتی ہے، تو برآمد کنندہ کو خطرہ ہے کہ درآمد کنندہ ترسیل کے بعد ادائیگی نہیں کرے گا؛
لہذا ترسیلات زر چھوٹی رقم کے لین دین (سستی) کے لئے موزوں ہے، یا اگر خریدار اور فروخت کنندہ کے پاس تعاون کی ٹھوس بنیاد ہے تو کوئی نان ڈیلیوری یا عدم ادائیگی نہیں ہوگی۔
02 لیٹر آف کریڈٹ
غیر ملکی نام "لیٹر آف کریڈٹ" ہے جسے مختصرا "ایل/سی" کہا جاتا ہے۔ لیٹر آف کریڈٹ کی ادائیگی کے طریقہ کار کی ضمانت بینک دیتا ہے اور اس کے ساتھ ساتھ وہ دستاویزات جو لیٹر آف کریڈٹ کی متعلقہ دفعات پر پورا اترتی ہیں، تصفیہ مرکز کے طور پر استعمال کی جاتی ہیں۔ لہذا بین الاقوامی تجارتی ادائیگی کا طریقہ لیٹر آف کریڈٹ اپنی اعلی سلامتی کی وجہ سے بین الاقوامی تجارتی تصفیے کے عمل میں وسیع پیمانے پر استعمال کیا جاتا ہے۔
مزید برآں، چونکہ خط کریڈٹ محض ایک "حقیقی سونا اور چاندی" کا وجود ہے، اگر فروخت کنندہ کو سرمائے کے کاروبار کے آپریشن کے طور پر قرض کی ایک خاص رقم کی ضرورت ہے، تو بینک سے ایک مخصوص رقم حاصل کرنے کے لئے لیٹر آف کریڈٹ کو بطور کولیٹرل استعمال کرنا مکمل طور پر ممکن ہے۔
فوائدبینک کریڈٹ، نسبتا محفوظ
جب لیٹر آف کریڈٹ کو تصفیے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے تو مستفید (برآمد کنندہ) کے مجموعے کی ضمانت دی جاتی ہے، خاص طور پر جب برآمد کنندہ درآمد کنندہ کو اچھی طرح نہیں جانتا، اور لیٹر آف کریڈٹ کا فائدہ اس وقت زیادہ اہم ہوتا ہے جب درآمد کرنے والے ملک کا زرمبادلہ کنٹرول ہوتا ہے۔
نقصاناتپیچیدہ اور بوجھل طریقہ کار، دستاویزات پر سخت تقاضے اور زیادہ بینک فیس۔
دستاویز کا جائزہ اور دیگر لنکس کو زیادہ تکنیکی، کاروباری لاگت بڑھانے اور خریداروں کے فنڈز پر قبضہ کرنے کی ضرورت ہے۔ کم از کم چار کردار شامل ہیں: کریڈٹ درخواست دہندہ کا خط، بینک جاری کرنا، بینک کو مشورہ دینا اور لیٹر آف کریڈٹ سے فائدہ اٹھانے والا۔
دھوکہ دہی کا خدشہ ہے۔ چونکہ لیٹر آف کریڈٹ ایک خود کفیل دستاویز ہے، اس لئے متعلقہ بینک کردار صرف دستاویزات کی خصوصیات سے متعلق ہے، اور اس کے جھوٹے بل ہیں۔
03 مجموعہ
مجموعہ (مجموعہ) میں بنیادی طور پر دو اقسام شامل ہیں: ادائیگی کے خلاف دستاویزات (ڈی/پی) اور قبولیت کے خلاف دستاویزات (ڈی/اے)۔
ڈی/پی ادائیگی کے خلاف ایک دستاویز ہے۔ سامان بھیجنے کے بعد، ہم اپنی مذاکراتی دستاویزات تیار کرتے ہیں اور دستاویزات اپنے بینک کے ذریعے گاہک کے بینک میں جمع کراتے ہیں۔ کسٹمر بینک گاہک کو یاد دلاتا ہے کہ دستاویزات آ چکی ہیں، اور بینک گاہک کی ادائیگی کے بعد دستاویزات جمع کراتا ہے۔
ڈی/اے قبولیت کے خلاف دستاویز ہے، جو ہمارے بینک کے ذریعے گاہک کے بینک کو بھی پہنچائی جاتی ہے۔ فرق یہ ہے کہ گاہک کو صرف ہماری دستاویزات قبول کرنے کی ضرورت ہے اور پھر وہ اصل دستاویزات لے سکتے ہیں اور مقررہ تاریخ کے بعد ادائیگی کرسکتے ہیں۔
فوائد:کم لاگت، سادہ آپریشن، خریدار سرمائے میں زیادہ آسان ہے، اور برآمدی مسابقت کے طریقے کو بہتر بناتا ہے۔
نقصانات:ناقص سیکورٹی، زیادہ خطرہ
کیونکہ برآمد کنندہ پہلے سامان کی ترسیل کرتا ہے، اگر درآمد کنندہ ادائیگی سے انکار کرتا ہے، چاہے جائیداد کے حقوق کی دستاویزات ابھی بھی برآمد کنندہ کے ہاتھ میں ہوں، سامان کو دوسرے فریق کی بندرگاہ میں حراست میں لیا جاسکتا ہے اور ملک واپس جانے کے لئے مال برداری اور بینک چارجز چھوٹے نقصانات نہیں ہیں۔
اگر مارکیٹ تبدیل ہو جاتی ہے یا ناقص انتظام کی وجہ سے خریدار دیوالیہ ہو جاتا ہے تو درآمد کنندہ سامان نہیں چاہتا اور برآمد کنندہ ادائیگی وصول نہیں کر سکتا۔
اگرچہ ڈی/پی اور ڈی/اے کا آپریشن لیٹر آف کریڈٹ کے مقابلے میں بہت آسان ہے، اور فیس ایک مشورہ دینے والے بینک کی فیس سے کم ہے، بینک وصولی کے عمل میں کوئی خطرہ اور ذمہ داریاں برداشت نہیں کرتا ہے۔ وصولی خریداروں اور فروخت کنندگان کے لئے تعاون کی ٹھوس بنیاد رکھنے کے لئے موزوں ہے، اور کوئی عدم ادائیگی نہیں ہوگی۔
04مغربی اتحاد
ویسٹرن یونین، جو ویسٹرن یونین کے لیے مختصر ہے، دنیا کی معروف ایکسپریس ترسیلات زر کمپنی ہے۔ اس کی 150 سال کی تاریخ ہے۔ اس کے پاس دنیا کا سب سے بڑا اور جدید ترین الیکٹرانک ترسیلات زر مالیاتی نیٹ ورک ہے جس کی ایجنسیدنیا کے تقریبا 200 ممالک میں موجود ہے۔ اور خطے.
فوائد:مغربی یونین کا طریقہ کار آسان ہے۔ یہ دنیا کی جدید ترین الیکٹرانک ٹیکنالوجی اور ایک منفرد عالمی الیکٹرانک مالیاتی نیٹ ورک کا استعمال کرتا ہے تاکہ دنیا بھر کے تقریبا 200 ممالک اور علاقوں میں ترسیلات زر پر فوری کارروائی کی جا سکے۔ وصول کنندہ صرف چند منٹوں میں ترسیلات زر وصول کر سکتا ہے۔
نقصانات:ترسیلات زر کی فیس فی لین دین وصول کی جاتی ہے۔ چھوٹے مجموعوں کی فیس زیادہ ہے جو ترسیلات زر کے دیگر طریقوں سے زیادہ ہے۔
بعض اوقات خریدار اس پر یقین نہیں کرتے۔ پہلی بار جب وہ آپ کے ساتھ کام کریں گے تو وہ سپلائر کو پہلے ادائیگی کریں گے، اور وہ پریشان ہوں گے کہ سپلائر سامان کی ترسیل نہیں کرے گا، لہذا وہ اس ادائیگی کے طریقہ کار کی وجہ سے لین دین ترک کر دیں گے۔ اگر یہ ایک بڑا گاہک ہے، ہمارے لئے نقصان بہت زیادہ ہو جائے گا.
05 کریڈٹ پر فروخت
اس سے مراد ادائیگی کا طریقہ ہے جس میں برآمد کنندہ سامان بھیجنے کے بعد براہ راست پراپرٹی رائٹ سرٹیفکیٹ اور متعلقہ دستاویزات درآمد کنندہ کو پہنچاتا ہے، اور پھر ایک مخصوص مدت کے بعد درآمد کنندہ سے ادائیگی وصول کرتا ہے۔ اسے "کریڈٹ پر فروخت" کے طور پر سمجھا جاسکتا ہے۔
فوائد:کریڈٹ کی فروخت قوت خرید کو متحرک کر سکتی ہے، فروخت کنندگان کی مسابقت کو بہتر بنا سکتی ہے، صارفین کو مستحکم کر سکتی ہے، کارپوریٹ انوینٹری کو کم کر سکتی ہے اور سرمائے کے کاروبار کے دباؤ کو کم کر سکتی ہے۔
نقصانات:کریڈٹ کی فروخت ادائیگی کے تمام طریقوں میں سب سے زیادہ خطرے میں ہے۔ آخر کار، سامان پہلے بھیجا جاتا ہے اور تمام دستاویزات فراہم کی جاتی ہیں۔ جہاں تک برآمد کنندہ کا تعلق ہے، کوئی بھی تحفظ ضائع ہو جاتا ہے۔ ایک بار جب گاہک ڈیفالٹ ہو جاتا ہے تو تمام مسائل برآمد کنندہ برداشت کرے گا۔
بین الاقوامی تجارتی تصفیے کے عمل میں ہمیں حقیقی بین الاقوامی تجارتی ترقیاتی ماحول اور حقیقی حالات کی بنیاد پر سائنسی اور معقول ادائیگی کے تصفیے کے طریقہ کار کا انتخاب کرنا ہوگا تاکہ اشیاء کی ادائیگی کی تاثیر اور دونوں فریقوں کے لین دین کے مفادات کا ادراک یقینی بنایا جاسکے۔
